Юань стал основной валютой расчётов российского бизнеса с Китаем. Доллары и евро для большинства компаний недоступны, а рубль китайские поставщики принимают редко. Но платёж в юанях имеет свои нюансы: где купить валюту, какой счёт открыть, почему два банка дают разный итог при одном и том же курсе. Разберём, как устроены расчёты в юанях и как сравнить условия.
Почему именно юань
- Поставщик получает валюту своей страны. Ему не нужно конвертировать, нет курсового риска на его стороне.
- Меньше посредников. Платёж в юанях может пройти без расчётов в долларах через американские банки.
- Доступность в России. Юань торгуется на Московской бирже, многие банки открывают счета в юанях, а часть компаний держит в юанях и свои резервы.
- Привычность для фабрик. Китайский бухгалтер легче проводит поступление в юанях, и поставщик охотнее даёт скидку за понятный платёж.
Но юань не решает всех проблем. Китайские банки проверяют платежи из России независимо от валюты, а часть платежей возвращается. Подробнее в статье почему китайские банки возвращают платежи.
Для российского импортёра у юаня есть ещё один плюс: валютный контроль и таможня работают с той же валютой, что указана в контракте. Не нужно объяснять, почему контракт в юанях, а платёж в долларах, и пересчитывать суммы через кросс-курсы.
CNY и CNH: в чём разница
У юаня два обозначения, и это иногда путает.
| Обозначение | Что это | Где используется |
|---|---|---|
| CNY | Юань материкового Китая, курс регулируется Народным банком Китая | Платежи в банки материкового Китая |
| CNH | Офшорный юань, торгуется свободно вне материкового Китая, в основном в Гонконге | Платежи на счета в Гонконге и других центрах |
Для российского импортёра это та же валюта, но курсы CNY и CNH немного отличаются, и иногда это влияет на итог. Банк сообщит, в какой форме идёт платёж. Важно, чтобы реквизиты поставщика соответствовали: счёт в материковом банке или в Гонконге.
Как платить в юанях: варианты
- Счёт в юанях в российском банке. Вы покупаете юани и переводите их поставщику со своего валютного счёта. Удобно, если вы регулярно платите в Китай.
- Конвертация в момент платежа. Вы отправляете платёж в юанях с рублёвого счёта, банк сам конвертирует. Проще, но курс конвертации у банка может быть хуже биржевого.
- Покупка юаней на бирже. Через банк или брокера можно купить юани по биржевому курсу. Выгодно на крупных суммах.
- Через агента. Вы платите рубли, агент конвертирует и переводит юани поставщику.
Из чего складывается стоимость платежа
Сравнивая банки, смотрите не только на комиссию за перевод.
- Курс конвертации. Разница между курсом банка и биржевым курсом — часто главная часть стоимости.
- Комиссия за перевод. Фиксированная или процент от суммы, иногда с минимумом и максимумом.
- Комиссия банков-посредников. Удерживается из суммы платежа, если платёж идёт через корреспондентов. Поставщик может получить меньше, чем вы отправили.
- Комиссия за валютный контроль. Некоторые банки берут плату за постановку контракта на учёт и проверку документов.
- Обслуживание валютного счёта. Ежемесячная плата.
- Комиссия за возврат. Если платёж вернулся, комиссии и курсовые потери обычно не компенсируются.
Простой способ сравнить банки: спросите, сколько рублей нужно, чтобы поставщик получил, например, 100 000 юаней на счёт. Это и есть ваша реальная стоимость.
OUR, SHA, BEN
В платёжном поручении указывают, кто платит комиссии банков.
- OUR — все комиссии платит отправитель. Поставщик получает полную сумму.
- SHA — комиссии делятся: отправитель платит своему банку, получатель — своему и посредникам.
- BEN — все комиссии платит получатель.
Китайские поставщики часто просят OUR, чтобы получить полную сумму инвойса. Если в контракте это не оговорено, может возникнуть спор о недоплате.
Как выбрать банк для платежей в юанях
- Банк регулярно проводит платежи в Китай и знает, какие каналы сейчас работают.
- Банк не находится под блокирующими санкциями, которые полностью закрывают международные платежи, или имеет альтернативные каналы.
- У банка понятный и быстрый отдел валютного контроля.
- Курс конвертации близок к биржевому.
- Банк готов объяснить причину отказа или возврата.
Часто импортёры держат счета в двух-трёх банках, чтобы иметь запасной канал.
Когда покупать юани
Многие компании покупают юани сразу при подписании контракта, а платят поставщику позже, в момент предоплаты и остатка. Так курс фиксируется заранее, и колебания рубля во время производства не меняют себестоимость. Минус в том, что деньги замораживаются на валютном счёте. Другой подход — покупать валюту частями, по мере приближения платежей. Он снижает риск купить всё по неудачному курсу в один день.
Для компании с регулярными закупками удобно держать на счёте в юанях запас на ближайший платёж. Тогда при срочной предоплате не нужно ждать конвертации и проверки банка, а деньги уходят в тот же день.
Юань в контракте
Если вы платите в юанях, цена в контракте тоже должна быть в юанях. Это упрощает валютный контроль и снимает вопросы о курсе между контрактом и платежом. Но курсовой риск остаётся на вашей стороне: рубль к юаню может измениться за время производства. Подробнее о защите в статье курс юаня: как зафиксировать цену.
Если не хотите сами искать банк и проводить платёж, «Везём из Китая» может провести оплату в юанях с документами для валютного контроля.
Частые вопросы
Нужно ли открывать валютный счёт в юанях?
Не обязательно. Многие банки позволяют отправить платёж в юанях с рублёвого счёта с автоматической конвертацией. Но если вы платите регулярно, счёт в юанях даёт больше контроля над курсом и временем покупки валюты.
Почему поставщик получил меньше, чем я отправил?
Скорее всего, комиссию удержали банки-посредники или банк получателя. Это происходит при условиях SHA или BEN. Чтобы поставщик получил полную сумму, используйте OUR и оговорите это в контракте.
Можно ли платить юанями в Гонконг?
Да, если поставщик или его торговая компания имеют счёт в Гонконге. Такой платёж обычно идёт в CNH. Убедитесь, что получатель совпадает с контрактом или есть основание платить другой компании.
Выгоднее покупать юани на бирже или у банка?
На крупных суммах биржевой курс обычно выгоднее. На небольших разница может съедаться комиссиями брокера. Сравните итоговую сумму в рублях для конкретного платежа.